NOOIT MEER ROOD STAAN

?Nee? zeggen is erg moeilijk voor een mens. Dat geldt voor veel personen al helemaal als het gaat om de nieuwste snufjes op technisch, huishoudelijk, of modegebied. Volgens Paul Rispens is dit ?mee willen doen? een belangrijke oorzaak voor de gigantische roodstand in Nederland. Om ons voor eens en altijd in de plus op de bankrekening te krijgen, schreef hij het boekje ?Nooit meer rood staan? met een 7-stappenplan naar een schuldenvrij leven.

Of het nu op de lopende bankrekening is, bij het postorderbedrijf, of op de ?gold? creditcard, rood staan ? en vaak ook diep donkerrood ? komt voor in alle bevolkingslagen. En als we de reclames moeten geloven is het afsluiten van een ?pl?etje? (persoonlijke lening) de normaalste zaak van de wereld. In het voorwoord van het boekje ?Nooit meer rood staan? is echter te lezen dat schulden slecht zijn ?voor je gezondheid, voor je relaties en voor je eigen welbevinden?. Tijd dus om er iets aan te doen.

De belangrijkste vraag die je je moet kunnen stellen om van het eeuwige debetsaldo af te komen, is volgens Rispens: ?Waarom zou ik meedoen met de hysterie om steeds maar het nieuwste in huis te hebben?? Hij pleit voor ?consuminderen?, een term die opkwam in de jaren negentig van de vorige eeuw en inhoudt dat je minder consumeert en nee leert zeggen tegen moderne, maar niet noodzakelijke aankopen.

De methode van de bedrijfseconoom is volledig gebaseerd op eigen verantwoordelijkheid en vereist veel zelfdiscipline. ?Maar?, zo verklaart hij, ?Het is ook het meest bevredigend om zelf uit je geldproblemen te komen en niet bij de offici?le schuldhulpverlening te belanden. Ik noem mijn methode ook wel doehet- zelf-saneren. In mijn boek probeer ik mensen in zeven stappen weer op het goede financi?le pad te krijgen. Daarbij is het vooral van belang om goed overzicht te krijgen van de eigen situatie.?

De eerste stap is het vinden van het lek in de financi?n. Door alle inkomsten en uitgaven nauwkeurig op een rijtje te zetten kun je erachter komen waardoor de schulden ontstaan. Vervolgens moet het gat tussen inkomsten en uitgaven gedicht worden door overbodige uitgaven te schrappen. Pas daarna kun je beginnen met het aflossen van schulden, en krijg je volledige controle over de eigen financi?le situatie. Bij stap 7 kun je ?genieten van een schuldenvrij bestaan? en is er weer ruimte om te sparen of op vakantie te gaan.

Het stappenplan klinkt eenvoudig, maar is een proces dat soms wel jaren kan duren en waarbij de leefstijl drastisch aangepast moet worden. Het zomaar weggooien van bonnetjes, zonder het uitgegeven bedrag in een kasboek te noteren, is er bijvoorbeeld niet meer bij.

Hoewel Rispens streng voor zijn lezers is, beseft hij tegelijkertijd wel degelijk dat leven zonder een lening bijna onmogelijk is. ?Met een goede lening is ook niets mis?, beweert hij. ?Maar die moet je niet afsluiten voor dingen die je niet echt nodig hebt.

In zijn boek geeft hij dan ook voorbeelden van goede en slechte leningen. Zo betaal je met een krediet van een postorderbedrijf uiteindelijk bijna twee keer zoveel voor een product als het in feite kost. Rispens: ?Het is dus beter om eerst voor een nieuwe aankoop te sparen en het dan in ??n keer te betalen.?

De goedkoopste manier om te lenen is volgens hem een verhoging van het hypothecair krediet. Wie geen eigen huis bezit, kan het beste een persoonlijke lening (PL) afsluiten. ?Daarbij krijg je van de bank een bepaald bedrag te leen, tegen een vast rentepercentage en met een vooraf bepaalde looptijd. Je weet dus precies waar je aan toe bent en hoe lang het duurt voor je van je schulden af bent.? Hij voegt daaraan toe: ?Laat je bij een PL echter geen dure, extra verzekeringen aansmeren. Behalve misschien een overlijdensrisicoverzekering, zodat nabestaanden niet voor jouw schulden hoeven op te draaien.?

Bij een doorlopend krediet mag je van de bank, tot een bepaalde limiet, steeds weer extra geld opnemen. Hoewel de rente bij dit krediet iets lager is dan bij een persoonlijke lening, waarschuwt Rispens voor deze vorm van lenen. ?Als je geen vast bedrag afspreekt, kom je te makkelijk in de verleiding om toch meer schulden te maken, in plaats van geld af te lossen.? Het duurste krediet is tot slot rood staan op een normale betaalrekening.

Om goed met geld te leren omgaan, moet je volgens de auteur gewoon goed rekenen. ?Want?, zo zegt hij om een voorbeeld te geven, ?weet je eigenlijk wel wat je kwijt bent aan benzinekosten als je omrijdt om goedkoop te gaan tanken of voordelig boodschappen te doen in een verderop gelegen stad??

?Nooit meer rood staan; 7 stappen naar een schuldenvrij leven?, door Paul Rispens, uitgeverij Synthese, ISBN 90 6271 976 7, winkelprijs € 11,95 Zie ook: http://www.nooitmeerrood.nl.