Sylvia

In het kort

• 36 jaar
• gescheiden
• 2 kinderen
• Mavo
• Werkloos, bijstand
• € 1.207,43 p.m.
• Huurflat
• € 25.000 PL

Haar verhaal

Sylvia is een gescheiden moeder en heeft grote moeite de eindjes aan elkaar te knopen. Haar ex-man is kort na de scheiding aan lager wal geraakt en betaalt geen alimentatie. De opgroeiende kinderen kosten steeds meer geld en stellen soms begrijpelijke, maar niet te realiseren eisen. Dat is lastig: "Je kunt niet steeds nee blijven zeggen, of wel?"

De persoonlijke lening drukt zwaar op de begroting. Elke maand moet er een flink bedrag aan rente en aflossing naar de bank en "dat lukt niet altijd van een bijstandsuitkering". Bovendien draagt Sylvia's ex-man nergens aan bij, dus ook niet aan de betaling van rente en aflossing.

"Ik wil natuurlijk dolgraag van die lening af, hoe kan ik dat nou eens voor elkaar boksen. Is er een weldoener in de zaal?"

Advies

Een persoonlijke lening (PL) van € 25.000 is erg veel. Je kunt daarmee op verschillende manieren omgaan. De weldoener laten we even buiten beschouwing.

Als je al een stuk hebt afgelost, kan je naar de bank gaan en vragen of het maandbedrag omlaag kan, door de looptijd van de lening weer opnieuw te laten beginnen. Dan zit je er wel langer aan vast, maar drukt het maandbedrag wat minder op je inkomsten. Of dit in de situatie van Sylvia mogelijk is, is niet te zeggen. De meeste banken verstrekken liever geen krediet aan mensen met een bijstandsuitkering.

Verhaal halen bij haar ex-man is moeilijk, als beiden destijds voor de lening hebben getekend, zijn ze hoofdelijk aansprakelijk en moet degene die kan betalen, alles betalen. Sylvia kan proberen via loonbeslag of een andere vorm blokkering van de inkomsten van haar ex-man proberen een deel door hem te laten betalen.

Ook kan je de bank vragen om een lager rentepercentage mogelijk te maken, soms willen ze meewerken als je van goede wil blijkt te zijn. De banken kennen hun pappenheimers wel, maar eerlijkheid wordt soms beloond. Ook kan je eens kijken of er geen lager rentepercentage bij een concurrent te vinden is. Een half procent scheelt al gauw weer een tientje in de maand.

Bezuinigen op uitgaven is met een bijstandsuitkering niet of nauwelijks mogelijk, maar kritisch kijken naar wat je uitgeeft, kan nooit kwaad.

Wat kan je doen?

• Looptijd veranderen
• Rentepercentage verlagen
• Verkoop een bezitting
• Leen van je familie

Looptijd veranderen

Stel dat de lening van € 25.000 al vier - van de tien - jaar loopt en dat je al € 5.000 hebt afgelost. De restant­schuld is dan € 20.000.

Om het maandbedrag te verlagen kan je de bank vragen om de lening op­nieuw te laten beginnen met de oorspronkelijke looptijd. Hierdoor gaat het maandbedrag om­laag. Het duurt wel weer 10 jaar voordat de lening is afgelost, maar je creëert wel ruimte in je maandbudget.

Rentepercentage verlagen

Iedereen wil natuurlijk wel een lager rente­percentage! Dat de meeste banken daar niet op in zullen gaan is ook wel duidelijk. Maar: Nee heb je en Ja kun je krijgen. Vragen kan altijd! Als je duidelijk kunt maken dat je erg geholpen zou zijn met de medewerking van de bank en dat je - bijvoor­beeld - als je een nieuwe lening zou afsluiten, nu goedkoper zou zijn uitgeweest, dan maak je een kans.

De bank is er tenslotte ook bij gebaat dat je de lening helemaal betaalt in plaats van dat je de lening niet terugbetaalt.

Verkoop een bezitting

Heb je in je huis nog een duur erfstuk staan? Een sierraad? Een schilderij? Laat het gratis taxeren en verkoop het. Gebruik de opbrengst om een extra aflossing op je lening te doen, meestal mag dat. Vraag dan meteen om verlaging van het termijnbedrag (zie: Looptijd veranderen).

Leen van je familie

Het is moeilijk om financiële problemen met je familie te bespreken. Schaamte speelt daarbij een rol: je hebt gefaald en nu moet je met de billen bloot. Begrijpelijk: niemand wil zijn zwaktes graag tonen, laat staan bespreken met je familie. Maar bedenk dat er altijd wel iemand is die je wil en kan helpen. En als je goede afspraken maakt, op papier, is het net zo veilig voor jou als voor degene die je het geld leent.